Taux de faible sur l'assurance maladie

Taux de faible sur l'assurance maladie

L'assurance santé est l'un des produits les plus importants d'assurance mais à cause de la dépense, ce est un que les familles trouvent souvent des pauses leur budget, en particulier si elles ne ont pas de couverture au travail. Essayez quelques stratégies pour trouver des taux plus bas sur l'assurance maladie. Regardez votre situation individuelle et d'adapter une politique et la structure prime pour votre famille.

Managed Care Défini


Les politiques de gestion des soins de santé comprennent l'entretien des organisations (HMO), Preferred Provider Organizations (PPO) et le point de service (PDS). Le HMO est la plus stricte et ne paie que pour les fournisseurs de soins de santé dans le réseau, et vous payez une quote-part à chaque fois que vous visitez un fournisseur. HMO exigent également la recommandation d'un médecin de soins primaires si vous avez besoin de voir un spécialiste. OPP ne nécessitent pas le renvoi, et ils le font payer un peu d'argent vers les fournisseurs de services hors-réseau, mais OPP avoir une franchise plus élevée et quote-part lorsque vous utilisez les services. politiques POS offrent un mélange entre la HMO et PPO: une politique de POS ne nécessite pas la recommandation d'un médecin pour les spécialistes, mais il ne offre des services à moindre coût si vous voyez un fournisseur de réseau.

Plans traditionnels


Les régimes traditionnels de rémunération des services vous permettent d'aller à tout médecin une fois que vous payez une franchise out-of-poche, ce qui signifie que vous payez de votre poche jusqu'à un certain montant, puis vous utilisez la coassurance, qui est où vous payez une partie d'un projet de loi et la compagnie d'assurance paie le reste. Une fois que vous vous atteignez un maximum out-of-pocket montant, la compagnie d'assurance paie 100 pour cent des dépenses au-delà de ce montant.

Managed Care Versus plans traditionnels


Plans traditionnels ont tendance à coûter plus cher que les régimes de soins gérés avec une couverture similaire; parfois, simplement en utilisant un plan de gestion des soins peut économiser de l'argent. Consultez la liste des fournisseurs dans le réseau avant d'acheter, cependant. Un plan ne vous rien de bon si aucun des fournisseurs de soins de santé sont à proximité. Si vous visitez les professionnels de soins de santé fréquemment, un plan traditionnel peut coûter moins que vous ne payez pour les quotes-parts fréquents sur les plans de soins gérés. Évaluer votre situation avant de choisir une option.

Augmenter les franchises


Que vous ayez un plan traditionnel ou de soins gérés, en choisissant de payer plus de leur poche peut réduire vos primes. Sur les plans traditionnels, augmenter la franchise et / ou de la quote-part et montant maximal out-of-pocket. Avec des plans de soins gérés, augmenter la quote-part pour chaque visite à un fournisseur de soins de santé et vous réduire vos primes.

Comptes d'épargne santé


Lorsque vous augmentez votre franchise sur un plan traditionnel, vous réduisez votre prime parce que la compagnie d'assurance sait qu'il va traiter moins de demandes. Cependant, tout le monde ne peut se permettre de baisse des taux par courir le risque d'avoir à payer peut-être $ 10,000 en frais médicaux. La solution est d'utiliser une politique de santé à franchise élevée (HDHP) avec un compte d'épargne santé (HSA). Mettez l'argent que vous économisez sur les primes dans une économie déductibles compte du fait que croître à l'abri de l'impôt. Tant que vous utilisez les fonds HSA seulement pour les soins de santé - qui comprend les frais dentaires et over-the-médicaments en vente libre ainsi - vous ne payez aucun impôt sur les fonds de la HSA. Si vous ne utilisez pas tout l'argent que vous mettez dans l'HSA, ce qui reste transferts à l'année prochaine et continue de croître. Si vous avez rarement une réclamation, ce type de régime peut sauver des centaines de dollars chaque année.

Politiques à court terme


Les politiques de santé à court terme offrent des taux plus bas si vous ne avez besoin que la couverture temporairement. Ces politiques sont bonnes pour les personnes entre deux emplois et / ou se attendre à avoir une assurance santé bientôt. Si vous appartenez à une organisation comme l'Association du Barreau ou de la chambre de commerce, vous pouvez trouver une stratégie de groupe qui offre des taux inférieurs.


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